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保全问答
主页:必威官方首页 更新时间:2019-01-17

1. 什么是保全?

保全服务,简称保全,是指保险公司为了维护人身保险合同的持续有效,根据合同条款约定及客户要求而提供的一系列后续服务。

狭义保全:专指保全服务,即围绕契约变更、退保、满期金给付等服务项目而开展的工作。

广义保全:人身保险合同自成立时起至消灭时止,凡在保险期间内发生的一切事务均可称为保全,包括保全服务、续期服务及附加值服务等寿险公司为已经生效保单提供的服务内容。

2. 保全能做什么变更?

客户信息及合同状态变更类:投保人资料变更、续期缴费信息变更、投保人变更、客户重要资料变更、保单挂失、保单解挂等。保障内容变更类:保单复效、新增附加险、投保人解除合同等。

责任兑付类:年金满期金给付、转增养老金等。

不丧失价值选择类:保单贷款、减额交清、险种转换等。

3. 保全申请方式都有哪些?

保全申请方式包括:客户上门办理(客户亲临至客服中心办理)、业务人员代办、其他人代办、E 化渠道办理,其中客户上门办理适用于所有保全项目,其他申请方式需要符合代办业务要求及平台操作要求。

4. 保全服务由谁来申请?

一般保全业务的申请资格人为投保人,但是下列项目有特别要求:

(1)受益人变更:申请人为被保险人或其监护人,或征得被保险人同意的投保人。

(2)年金满期金领取、累计生息账户领取或注销等领取类项目,申请人为被保险人或其监护人。

(3)新增附加险、附加险加保、复效、贷款等项目,申请人为投保人且需要征得被保险人同意。

5. 投保人有什么权利和义务?

投保人是指与保险人订立保险合同,并按照保险合同支付保险费义务的人。投保人有权变更或解除保险合同;经被保险人同意后,有权转让或质押保险合同;经被保险人同意后,有权指定或变更受益人及受益顺序。

6.被保人有什么权利和义务?

被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人,投保人、被保险人可以为同一人。被保险人享有请求支付保险金、指定和变更受益人及受益顺序的权利。

7. 客户的保单能否转让给别人?

一般情况下,不含投保人保障责任的保单,可以更换投保人,但变更后的投保人应对被保险人具有保险利益。而含有投保人保障责任的险种,一般不得更换投保人,具体参照产品规则。

如果客户是保单的投保人,且保单不含投保人保险责任,在保单的保险期限内,经过原投保人、新投保人、被保险人三方签字同意,客户有权将保单的投保人变更为被保险人本人或对被保险人具有保险利益的完全民事行为能力人(根据保险法规定,除被保险人本人外,对被保险人具有保险利益的人还包括配偶、子女、父母,及与被保险人有抚养、赡养或者抚养关系的家庭其他成员、近亲属和经过被保险人同意的其他人),由新投保人继续履行交纳续期保费及其他相关义务,并同时拥有保单投保人的权利。

8.客户已经按时存款了,为什么过了交费期续期保费还没有划款?

客户按时存款只是我们成功划款的一个条件,还有一些条件也需要同时满足,才能保证划款成功,交纳保费是投保人的法定义务,转账是我公司方便客户交费的一种形式,为了保障客户的权益,请注意以下提示:

(1)客户提供的账户必须是活期结算账户或者借记卡账户。

(2)客户提供的账户存款余额应符合银行账户管理要求(如:当地银行对于存折或银行卡最低限额要求、小额账户管理费等要求)。

(3)当客户的保单费用发生变化(如增加附加险、原附加医疗险年龄跳档、健康加费、职业加费等)

时,如果还参照以往年度保费存款,可能会因为保费不足而使划款失败。

(4)如果客户在60 天宽限期内确保已按时存款,之后到银行查询时却发现没有划款,请与公司联系并核实。

9.什么是保单贷款?它有什么作用?

保单贷款是部分长期人身保险合同特有的功能,是指投保人在合同生效一定期限后,按照合同约定将其保单的现金价值作为质押,向保险公司申请贷款;保险公司对于办理贷款的投保人会收取利息。对于在财务上需要短期周转资金的投保人,保单贷款既可以在一定程度上解决投保人短期财务问题,又可以继续维持保险合同的效力,按照合同约定提供保险保障。

10.保单质押贷款后会影响保障责任吗?

保单质押贷款金额是以保单现金价值的一定比例为限,每次贷款期限为6 个月。如果贷款到期按时还款,不会影响保单保障责任;如果逾期未还款,当保单现金价值不足以清偿贷款本金和利息之和时,会影响保单效力,后续出险可能无法获得保险保障。

11.贷款为什么还要被保险人签字?

保单贷款在一定条件下会影响保单有效性,关联到被保险人的权益。所以,办理保单质押贷款需要征得被保险人的书面同意。

12. 条款中提到的“犹豫期”、“宽限期”是什么意思?

(1)犹豫期:是指保单书面签收之日起一定期限内客户申请解除合同的,可退还全部保费。犹豫期开始时间是投保人收到保险单并书面签收当日开始。书面签收日指保单回执上签署的日期。(具体以当地监管和条款为准)

(2)宽限期:期交保单交费对应日次日起六十日内为宽限期。宽限期内未交费时出险,可正常申请理赔但会扣除当期保费。宽限期结束仍未交纳续期保费的,保单将失效,失效后出险将无法获得保险保障。

13.犹豫期过后的退保金额是怎么计算的?

退保金额根据每个保单的现金价值来计算。现金价值是指保险单所具有的价值,通常体现为人身保险合同在犹豫期过后,根据精算原理计算,由保险公司向投保人解除合同时退还的那部分金额。


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